Riski!!!!!!! Aina kun kuulemme tämän sanan, alamme paniikkia ja miettiä, minkä tyyppinen riski se voi olla, on se joko fyysinen tai taloudellinen riski. Kyselyn mukaan on todettu, että henkilö tai henkilö on aina pelännyt menettää jotain arvokasta, joka koostuu pääosin rahoituksesta. Ja jos näemme tänään paitsi yksilön, myös organisaatiot pelkäävät rahansa menettämistä. Kuten kaikki tiedämme ottamatta riskiä, ​​kukaan ei voi kasvaa tai ansaita enemmän, mutta nykyaikaistamisen ja vapauttamisen sekä kasvavan kilpailun vuoksi myös riski ja epävarmuus ovat lisääntyneet. Ja tämä ei ole vain aiheuttanut ongelmia yksilölle, vaan myös pankkisektoreille ja rahoituslaitoksille. Pysyäkseen ja kasvaakseen markkinoilla pankkien on vähennettävä tai hillittävä näitä riskejä. Siksi riskienhallintakonsepti on tullut kuvaan, joka antaa ohjeita tai toimii pankkiorganisaation etenemissuunnitelmana riskitekijän vähentämiseksi.

Seuraava artikkeli keskittyy osamääriin, kuten mikä on riskienhallinta? Millaisia ​​riskejä pankeilla on ja miten ne hallitsevat riskienhallintaprosessin kautta?

Mikä on RISKin hallinta pankissa?

Olemme kaikki törmänneet sanalla riski elämässämme, mutta oletko koskaan miettinyt mistä tämä sana on peräisin ??? Mikä on tämän sanan alkuperä ??? Joten ensin keskustellaan siitä, mikä on riski ??

Sana ”Risk” voidaan yhdistää latinalaiseen sanaan “Rescum”, joka tarkoittaa riskiä merellä. Riski voidaan määritellä menettävän jotain arvoa tai jotain, jota punnitaan suhteessa mahdollisuuteen saada jotain arvokasta. Arvot voivat olla mitä tahansa tyyppiä, ts. Terveyttä, taloudellista, emotionaalista hyvinvointia jne. Riski voidaan sanoa myös olevan vuorovaikutus epävarmuuden kanssa. Riskien käsitys on luonteeltaan subjektiivinen, ihmiset tekevät oman arvionsa riskin vakavuudesta ja se vaihtelee henkilöittäin. Jokainen ihminen kantaa jonkin verran riskiä ja määrittele nämä riskit oman harkintansa mukaan.

Mikä on riskienhallinta?

Koska kaikki tiedämme, mikä on riski? Mutta kuinka kukaan voi käsitellä riskejä, kun he kohtaavat sen? Joten riskienhallinnan käsite on johdettu riskin tai epävarman tapahtuman hallitsemiseksi. Riskienhallinnalla tarkoitetaan harjoittamista tai käytäntöä ennustaa mahdollisia riskejä analysoimalla ja arvioimalla näitä riskejä ja toteuttamalla joitain korjaavia toimenpiteitä näiden riskien vähentämiseksi tai minimoimiseksi.

Nykyään monet organisaatiot tai yhteisöt harjoittavat riskienhallintaa hillitäkseen riskiä, ​​johon ne voivat kohdistua lähitulevaisuudessa. Aina, kun organisaatio tekee sijoituksiin liittyviä päätöksiä, yritetään selvittää siihen liittyvien taloudellisten riskien lukumäärä. Rahoitusriskit voivat olla korkean inflaation, taantuman, pääomamarkkinoiden epävakauden, konkurssin jne. Muodossa. Tällaisten riskien määrä riippuu rahoitusvälineiden tyypistä, joihin organisaatio tai yksilö sijoittaa.

Joten tällaisen sijoitusten riskin vähentämiseksi tai hillitsemiseksi rahastonhoitajat ja sijoittajat harjoittavat tai harjoittavat riskienhallintaa. Esimerkiksi henkilö voi harkita kiinteään talletukseen sijoittamista vähemmän riskialttiina kuin osakemarkkinoille sijoittaminen. Koska sijoitus osakemarkkinoihin on riskialttiimpaa kuin kiinteä talletus, osakkeenomistaja tai sijoittaja hajauttaa riskienhallinnan käytännön kautta portfolionsa riskin minimoimiseksi.

Kuinka tärkeä riskienhallinta on pankeille?

Tähän mennessä olemme nähneet, miten riskienhallinta toimii ja kuinka paljon on tärkeää hillitä tai vähentää riskiä. Koska riski liittyy luonnollisesti erityisesti finanssilaitoksiin ja pankkiorganisaatioihin ja jopa yleensä, niin tässä artikkelissa käsitellään kuinka riskienhallinta on tärkeää pankkilaitoksille. Tähän mennessä pankkisektorit ovat toimineet säännellyssä ympäristössä eivätkä olleet paljoa alttiita riskeille, mutta vaikean kilpailun lisääntymisen vuoksi pankit ovat olleet alttiina erityyppisille riskeille, kuten rahoitusriskeille ja muille kuin rahoitusriskeille.

Pankkien riskienhallinnan toiminta ja prosessi on monimutkainen, joten pankit yrittävät käyttää yksinkertaisimpia ja hienostuneimpia malleja riskien analysointiin ja arviointiin. Pankeilla tulisi tieteellisellä tavalla olla asiantuntemusta ja taitoja käsitellä integraatioprosessiin liittyviä riskejä. Voidakseen kilpailla tehokkaasti suurten pankkiorganisaatioiden tulisi kehittää sisäisiä riskienhallintamalleja. Halutummalla tasolla pääkonttorien henkilöstöä tulisi kouluttaa riskien mallintamiseen ja analyyttisiin työkaluihin riskienhallinnan toteuttamiseksi pankeissa.

  • Riskienhallinta Intian pankkisektorilla

Pankkien riskienhallinnan käytäntö on uudempi Intian pankeissa, mutta kasvavan kilpailun, lisääntyneen volatiliteetin ja markkinoiden vaihtelun vuoksi riskienhallintamalli on saanut merkityksen. Riskienhallintakäytännön ansiosta se on parantanut Intian pankkien hallintaa ja tehostanut myös hallintotapaa. Riskienhallintamallin olennainen piirre on minimoida tai vähentää pankkien tarjoamien tuotteiden ja palveluiden riskejä, minkä vuoksi sisäisten ja ulkoisten riskien vähentämiseksi tarvitaan tehokasta riskienhallintakehystä.

Intialaisten pankkien on valmisteltava riskienhallintamalleja tai -kehystä ulkomaisten pankkien lisääntyvän globaalin kilpailun, innovatiivisten rahoitustuotteiden ja -välineiden käyttöönoton ja sääntelyn purkamisen vuoksi.

Intian pankkisektori on edistynyt huomattavasti tekniikan, laadun jne. Suhteen ja alkanut monipuolistaa ja laajentaa näköalojaan nopeasti. Lisääntyvän globalisaation ja vapautumisen sekä kasvavan kehityksen vuoksi nämä pankit joutuvat kuitenkin kohtaamaan joitain riskejä. Koska pankeissa riskeillä on suuri merkitys tuloissa, joten mitä suurempi riski on, sitä suurempia tuotot ovat. Siksi on välttämätöntä ylläpitää tasa-arvoisuutta riskin ja tuoton välillä.

Pankkisektorin riskiluokittelu

1. Luottoriski

  • Luottoriskeihin sisältyy lainanotto-, toimiala- ja salkun riski. Kun se tarkistaa toimialan, lainanottajan jne. Luottokelpoisuuden
  • Sitä kutsutaan myös maksukyvyttömyysriskiksi, joka tarkistaa toimialan, vastapuolen tai asiakkaan kyvyttömyyden, joka ei kykene täyttämään sitoumuksia suorittaa rahoitustapahtumia.
  • Sekä sisäiset että ulkoiset tekijät vaikuttavat pankkisalkun luottoriskiin.
  • Sisäisiä tekijöitä ovat lainanottajan taloudellisen tilanteen arvioinnin puute, riittämätön riskien hinnoittelu, lainarajoja ei ole määritelty oikein, pakotteiden jälkeisen valvonnan puuttumista, asianmukaisia ​​lainasopimuksia tai politiikkoja ei ole määritelty jne.
  • Ulkoinen tekijä käsittää kaupan rajoitukset, valuuttakurssien ja korkojen vaihtelut, hyödykkeiden tai osakekurssien vaihtelut, verorakenne, hallituksen politiikat, poliittinen järjestelmä jne.

Kuinka pankit hallitsevat tätä riskiä?

  • Luottoriskin hallitsemiseksi tulisi saada ylimmän johdon suostumus tai huomio.
  • Luottoriskien hallintaan sisältyy:
  1. Pankkien lainapolitiikassa riskienhallintaprosessi tulisi kuvata.
  2. Luottoluokituksen tai pisteytysten avulla voidaan mitata riskitaso.
  3. Se voidaan mitata arvioimalla odotetut ja odottamattomat taloudelliset tappiot, ja jopa riskien hinnoittelu voidaan tehdä tieteellisellä pohjalla.
  • Jokaiseen pankkiin olisi muodostettava luottopolitiikkakomitea, joka voi huolehtia luottopolitiikoista, menettelyistä ja sopimuksista ja voi siten analysoida, arvioida ja hallita pankin luottoriskiä laajasti.
  • Luottoriskien hallinta koostuu monista hallintamenetelmistä, jotka auttavat pankkia hillitsemään luottoriskin haitallisia vaikutuksia. Tekniikoihin kuuluvat: luottotiedot myöntävä viranomainen, riskiluokitus, toiminnan vakauden rajat, lainan tarkistusmekanismi, riskien hinnoittelu, salkunhoito jne.

2. Markkinariski

  • Aikaisemmin pääasiallinen tehtävä kaikille pankeille, jotka hallitsivat luottoriskiä, ​​oli ensisijainen tehtävä tai haaste.
  • Pankkisektorin nykyaikaistamisen ja edistymisen johdosta alkoi kuitenkin syntyä markkinariski, kuten korkovaihtelu, markkinamuutosten muutokset, hyödykkeiden tai osakekurssien vaihtelut ja jopa valuuttakurssien vaihtelut jne.
  • Joten siitä tuli välttämätöntä hallita myös markkinariskiä. Koska edes minuutin muutos markkinamuuttujissa johtaa pankkien taloudellisen arvon merkittävään muutokseen.
  • Markkinariski käsittää likviditeettiriskin, korkoriskin, valuuttakurssiriskin ja suojausriskin.

Kuinka pankit hallitsevat tätä riskiä?

  • Pankkien ylimmän johdon suurimpana huolenaiheena on hallita markkinariskiä.
  • Pankkien ylimmän johdon tulisi selkeästi määritellä markkinariskipolitiikat, sopimukset, tarkistusmekanismit, tarkastus- ja raportointijärjestelmät jne., Ja näissä politiikoissa olisi selkeästi mainittava riskienmittausjärjestelmät, jotka kaappaavat pankkien materiaalilähteet ja vaikuttavat siten pankkeihin.
  • Pankkien olisi muodostettava omaisuusvastuun hallintokomitea, jonka päätehtävänä on ylläpitää ja hallita tasetta riskien tai suorituskykyparametrien rajoissa.
  • Markkinariskin seuraamiseksi reaaliajassa pankkien tulisi perustaa riippumaton keskitoimisto.
  • Keskitoimiston tulisi koostua jäsenistä, jotka ovat markkinoiden asiantuntijoita markkinariskin analysoinnissa. Asiantuntijoita voivat olla taloustieteilijät, tilastotieteilijät ja yleispankkiirit.
  • Keskitoimiston jäsenet tulisi erottaa kassaosastoista tai päivittäisestä toiminnasta.

3. Operatiivinen riski

  • Parempien riskienhallintakäytäntöjen saavuttamiseksi on tullut välttämätöntä hallita operatiivista riskiä.
  • Operatiivinen riski johtuu pankkisektorin ja rahoitusmarkkinoiden nykyaikaistamisesta, joka aiheutti rakennemuutoksia, transaktiomäärien kasvua ja monimutkaisia ​​tukijärjestelmiä.
  • Operatiivista riskiä ei voida luokitella markkinariskiksi tai luottoriskiksi, koska tätä riskiä voidaan kuvata maksujen suorittamiseen, liiketoiminnan keskeytymiseen, juridiseen ja hallinnolliseen riskiin.
  • Koska operatiiviseen riskiin sisältyy liiketoiminnan keskeytymiseen tai ongelmaan liittyvä riski, niin tämä saattaa laukaista markkina- tai luottoriskit. Siksi operatiivisella riskillä on jonkinlainen yhteys luotto- tai markkinariskeihin.

Kuinka pankit hallitsevat tätä riskiä?

  • Pankkien operatiivisen riskin mittaamisessa ei ole yhtenäistä lähestymistapaa. Tähän mennessä käytetään yksinkertaisia ​​ja kokeellisia menetelmiä, mutta ulkomaiset pankit ovat ottaneet käyttöön joitain edistyneitä tekniikoita operatiivisen riskin hallitsemiseksi.
  • Operatiivisen riskin mittaamiseksi se vaatii operatiivisen tappion todennäköisyyden ja mahdollisen vahingon suuruuden arvioinnin.
  • Pankit voivat käyttää analyyttisiä ja arviointitekniikoita operatiivisen riskitason mittaamiseen.
  • Operaatioriski voi olla: tarkastusluokitukset, laatua koskevat tiedot, historiallinen tappiokokemus, liikevaihtoa tai määrää koskevat tiedot jne. Jotkut kansainväliset pankit ovat kehittäneet luottoluokituksen, joka muistuttaa joukkovelkakirjojen luottoluokitusta.
  • Operatiivista riskiä tulisi arvioida ja tarkistaa säännöllisin väliajoin.
  • Intialaiset pankit eivät ole operatiivisen riskin määrittämiseksi kehittäneet mitään tieteellisiä menetelmiä ja käyttävät yksinkertaista vertailujärjestelmää, jolla mitataan liiketoimintaa.

Suositellut artikkelit

Tässä on artikkeleita, jotka auttavat sinua saamaan lisätietoja pankkien riskienhallinnasta, joten käy vain linkin läpi.

  1. Sijoituspankkiirien elämäntapa (hyödyllinen)
  2. Miksi minun pitäisi mennä PRM: ään (Professional Risk Manager)?
  3. 10 tärkeintä markkinoinnin hallintatoimintoa

Pankkien riskienhallinta Infographic

Opi tämän artikkelin mehu vain yhdessä minuutissa, Riskienhallinta pankeissa

Luokka:

Yrittäjyyden kehittäminen