Velan ja tulosuhteen kaava (sisällysluettelo)
- Velan ja tulosuhteen kaava
- Velan ja tulosuhteen laskin
- Velan ja tulosuhteen kaava Excelissä (Excel-mallilla)
Velan ja tulosuhteen kaava
Velka / tulosuhde on mittari, jolla arvioidaan yksilön kyky maksaa velka vertaamalla toistuvaa kuukausittaista velkaaan bruttokuukausituloihin.
Esimerkkejä velan ja tulosuhteen kaavasta
Velan ja tulosuhteen kaava - esimerkki # 1
Voit ladata tämän velan ja tulosuhteen välisen mallin täältä - Velan ja tulosuhteen välinen malli Otetaan esimerkki henkilöstä Jim, jonka bruttokuukausi on 10000 dollaria. Jimin asuntolainamaksu on 3000 dollaria kuukaudessa. Jim on myös ottanut autolainan, jonka kuukausimaksu on 1000 dollaria. Hänellä on myös muita pienempiä velanmaksuja, jotka ovat 500 dollaria kuukaudessa.Siksi,
- Jimin toistuva kuukausittainen velka = 4500 dollaria
- Kuukauden bruttotulot = 10000 dollaria
Käyttämällä velan tulosuhteen kaavaa saamme -
- Velka tulosuhteessa = Jim / Kuukauden brutto tuotto toistuvasti kuukausittain
- Velka tulosuhteessa = 4500 dollaria / 10000 dollaria
- Velka tulosuhteessa = 0, 45 tai 45%
Velan ja tulosuhteen kaava - esimerkki 2
Lainanantajat käyttävät yleensä velan tulosuhdetta määrittääkseen, pystyykö lainanottaja maksamaan lainan takaisin. Oletetaan, että korkein velkasuhde on 43%, jonka ylittyessä lainanottajan kyky palauttaa laina vähenee.
Jos Johnilla on kuukausittainen brutotulo 20000 dollaria, kun taas Alan bruttovuositulolla on 15000 dollaria. Johnin toistuva kuukausittainen velka on 10000 dollaria, kun taas Alan toistuva kuukausittainen velka on 5000 dollaria.
Siksi,
Johnin velat tulosuhteessa lasketaan:
- Johnin velan ja tulosuhteen välinen suhde = toistuva kuukausittainen velka / brutto kuukausitulot
- Johnin velat tulosuhteessa = 10000 dollaria / 20000 dollaria
- Johnin velan ja tulosuhteen välinen suhde = 0, 5 tai 50%
Alanin velat tulosuhteessa lasketaan seuraavasti:
- Alan velan tulosuhde = toistuva kuukausittainen velka / brutto kuukausitulot
- Alan velan tulosuhde = 5000 dollaria / 15 000 dollaria
- Alan velan tulosuhde = 0, 33 tai 33%
Siksi lainanantajat ovat taipuvaisempia lainaamaan rahaa Alanille, koska hänen velkasuhteensa on alhaisempi.
Velan ja tulosuhteen kaava - esimerkki 3
Velkaantulosuhdetta on kahta tyyppiä, jotka ovat etuoikeudellisen velan suhde tuloihin ja takaosan velan tuotto-suhde. Ennakkomaksuvelka / tulosuhde osoittaa yleensä prosentuaalisen tulon, joka menee asumiskuluihin riippumatta siitä, onko kyse vuokrasta tai maksusta asuntolainalle, joka sisältää sekä pääoman että korot. Takautuva velan suhde tuloihin kattaa kaikki muut toistuvat velanmaksut, kuten autolainat, luottokorttimaksut, koulutuslainat jne.
Lainanantajat käyttävät velkasuhdetta 28/36 määrittääkseen, lainataanko lainanottajalle lainaa vai ei. 28/36-normin mukaan 28% brutotuloista voidaan kirjata kuluksi asumismenoihin, kun taas 36% voidaan käyttää kaiken muun toistuvan velan maksamiseen.
Esimerkiksi,
- Jos bruttokuukausitulot = 10000 dollaria.
- Asumiskuluihin sallittu summa = 0, 28 * 10000
- Asumiskuluihin sallittu summa = 2800 dollaria
- Asumiskuluihin ja toistuviin velkoihin sallittu summa = 0, 36 * 10000
- Asumiskuluihin ja toistuviin velkoihin sallittu määrä = 3600 dollaria
Siksi asumiskuluihin sallitaan 2800 dollaria ja asumiskuluihin ja toistuviin velkoihin sallittu määrä on 3600 dollaria
Selitys velan tulosuhteen kaavasta
Lainanantajat käyttävät velan ja tulon suhdetta määrittäessään, voidaanko uusi laina myöntää lainanottajalle ja pystyykö lainanottaja palauttamaan lainan maksut. Yleensä on edullista, että lainanottajalla on alhainen velkasuhde. Suhde 28% on yleensä edullinen, kun taas 43% on korkein, mitä velkasuhde voi olla. Velan ja tulojen suhde, joka on yli 43%, tarkoittaa, että lainanottaja ei ehkä pysty palauttamaan otettua lainaa.
Kuten kaavasta voidaan ymmärtää, velan ja tulosuhteen alentamiseksi on kaksi tapaa. Voidaan joko vähentää toistuvaa kuukausittaista velkaaan tai lisätä bruttokuukausitulojaan. Toistuvat velanmaksut voidaan vähentää maksamalla osa lainoista.
Velan merkitys ja käyttö tulosuhteen kaavaan
Kuten edellä todettiin, lainanantajat käyttävät velan ja tulosuhteen avulla päättää, annetaanko lainanottajille uusia lainoja vai ei. Velkaantulosuhdetta on kahta tyyppiä, jotka ovat etuoikeudellisen velan suhde tuloihin ja takaosan velan tuotto-suhde. Ennakkomaksuvelka / tulosuhde osoittaa yleensä prosentuaalisen tulon, joka menee asumiskuluihin riippumatta siitä, onko kyse vuokrasta tai maksusta asuntolainalle, joka sisältää sekä pääoman että korot. Takautuva velan suhde tuloihin kattaa kaikki muut toistuvat velanmaksut, kuten autolainat, luottokorttimaksut, koulutuslainat jne.
Lainanantajat käyttävät yleensä lukua, kuten 28/36, määrittääkseen kulusumman, joka lainanottajalla on varaa lainan myöntämiseen.
Laskurin 28 mukaan etulainan velan ja tulosuhteen tulisi olla 28 prosenttia kuukauden kokonaisbruttotulosta, kun taas nimittäjä 36 osoittaa, että takaosan velan ja tulosuhteen tulisi olla 36 prosenttia kuukauden kokonaistulosta.
Velan ja tulosuhteen kaavan laskin
Voit käyttää seuraavaa velan tulosuhteen kaavan laskinta
| Toistuva kuukausittainen velka | |
| Kuukauden bruttotulot | |
| Velan ja tulosuhteen kaava | |
| Velan ja tulosuhteen kaava | = |
|
|
Velan ja tulosuhteen kaava Excelissä (Excel-mallilla)
Täällä tehdään esimerkki velan tulosuhteen kaavasta Excelissä. Se on erittäin helppoa ja yksinkertaista. Sinun on annettava kaksi sisääntuloa, toisin sanoen toistuvat kuukausittaiset velat ja bruttokuukausitulot
Voit helposti laskea velan tulosuhteen kaavan mukana toimitetusta mallista.
johtopäätös
Velka / tulosuhde on yksi tärkeimmistä perusteista yhdessä luottoluokituksen kanssa, jota luotonantajat käyttävät määrittäessään, voidaanko uusia lainoja antaa lainansaajille. Historiallista rajoitusta 28/36 on jatkettu, koska nykyään asuntojen hinnat ovat korkeammat kaikkialla maailmassa ja vaikka lainanottajien DTI-suhde on jopa 50%, heille annetaan lainoja, vaikkakin korkeammalla korolla kuin toisilla.
Suositellut artikkelit
Tämä on ollut opas velan tulosuhteen kaavalle, tässä keskustellaan sen käytöstä käytännön esimerkkien kanssa. Tarjoamme sinulle myös velan ja tulosuhteen laskurin sekä ladattavan excel-mallin.
- Hinta kirjanpitoarvokaavaan
- DuPont-kaava | DuPont ROE -laskin
- Omaisuuserien tuotto (ROA) -kaava
- nettokäyttöpääoman kaava
- Opas bruttotulokaavaan