Mikä on kassavarojen suhde?
Kaupallisessa pankkijärjestelmässä kassavaranto-osuus tarkoittaa sitä talletusten kokonaismäärää, joka pankin on säilytettävä maan keskuspankissa. Pankkitalletusten osuuden, joka on ylläpidettävä keskuspankissa, määrää myös keskuspankki itse. Joissakin tapauksissa varannon määrästä päätetään kunkin alueen keskuspankkien aikaisemman kokemuksen perusteella pankkitapahtumien aikana, eli kun suuri määrä tallettajia vetää talletuksiaan samanaikaisesti. Federal Reserve on Yhdysvaltojen keskuspankki, kun taas Yhdistyneen kuningaskunnan keskuspankki.
Pankilla on valtuudet pitää CRR ylläpitääkseen varojen pulaa pankkitoiminnan aikana. Luonnollisesti keskuspankit käyttävät CRR: ää keinona hallita talouden likviditeettiä hallitsemalla rahan tarjontaa. Esimerkiksi keskuspankki lisää CRR: ää ja vähentää pankkien luotonantoa markkinoiden rahan tarjonnan hallitsemiseksi, mikäli sopimuspuolena on rahapolitiikka. Toisaalta keskuspankki vähentää vakavaraisuusvaatimusta ja lisää markkinoiden likviditeettiä laajentumisen rahapolitiikan yhteydessä.
Kassavarantasuhteen kaava
Kassavarantoprosentin kaava on melko yksinkertainen ja se voidaan johtaa jakamalla kassavaranto, jonka pankki on velvollinen pitämään keskuspankissa, pankkitalletuksilla. Matemaattisesti se esitetään
Kassavaranto = varausvaatimus / pankkitalletukset * 100%
Esimerkkejä kassavarojen suhteesta (Excel-mallilla)
Otetaan esimerkki ymmärtää kassavarannon laskeminen paremmin.
Voit ladata tämän kassavarantoasteen Excel-mallin tästä - Kassavarantoaseman Excel-malliCRR - esimerkki # 1
Otetaanpa esimerkkiä taloudesta, jossa keskuspankki on päättänyt supistavasta rahapolitiikasta ja sellaisena se on korottanut kassavarantoprosenttia 4, 5 prosentista 5, 5 prosenttiin vähentääkseen markkinoilla olevaa rahaa. Laske nyt uuden järjestelmän mukaisesti lisävaranto, jota pankki vaatii, ja jonka kokonaissijoitusten määrä on 200 miljoonaa dollaria.
Ratkaisu:
Lisäkassavarantovaatimus lasketaan alla olevan kaavan avulla
Lisävarantovelvoite = (uusi kassavarantasuhde - vanhan kassavarantasuhde) * Pankkitalletukset
- Lisävarantovelvoite = (5, 5% - 4, 5%) * 200 miljoonaa dollaria
- Lisävarantovaatimus = 2 miljoonaa dollaria
Siksi tällä tavoin keskuspankki on vähentänyt rahatarjontaa 2 miljoonaan dollariin tämän pankin tapauksessa sinänsä.
CRR - esimerkki 2
Otetaanpa esimerkki pankki ASZ Ltd: stä, joka sijaitsee Yhdysvalloissa. Pankin nettorahoitustilit ovat 150 miljoonaa dollaria, ja se haluaa laskea kassavarantovelvoitteensa liittovaltion keskuspankin äskettäin perimän varantovelvoitteen mukaan. Uuden säännön mukaan alle 16, 3 miljoonan dollarin nettorahoitustilit on vapautettu kaikista vaatimuksista, yli 16, 3 miljoonan dollarin ja alle 124, 2 miljoonan dollarin nettorahoitustilit houkuttelevat 3%: n varantovelvoitteen ja nettotranssitilit, jotka ovat yli 124, 2 miljoonaa dollaria vaaditaan 10%: n varantovelvoite. Laske ASZ Ltd.:n varantovelvoite, jos ASZ Ltd voi olla
Ratkaisu:
Kassavarantovaatimus ASZ Ltd: lle lasketaan seuraavasti:
- Varantovelvoite = 16, 3 miljoonaa dollaria * 0% + (124, 2 miljoonaa dollaria - 16, 3 miljoonaa dollaria) * 3% + (150 miljoonaa dollaria - 124, 2 miljoonaa dollaria) * 10%
- Varantovelvoite = 5, 82 miljoonaa dollaria
Siksi ASZ Ltd: n on ylläpidettävä 5, 82 miljoonan dollarin kassavarausta Federal Reserve -säätiön kanssa uusien asetusten mukaisesti.
CRR - esimerkki 3
Otetaan nyt Bank of America -yhtiön viimeisin vuosikertomus ymmärtää kassavarantoprosentin käsite tosielämässä. Vuoden 2018 vuosikertomuksen mukaan pankin talletukset olivat taseessa 1 381, 48 miljardia dollaria. Laske Bank of America: n kassavarantovaatimus vuodelle 2018.
Koska pankilla on suurin osa veloistaan Yhdysvalloissa, otamme huomioon keskuspankin varantovelvoitteen laskennan helpottamiseksi.
Ratkaisu:
Bank of America: n kassavarantovaatimus lasketaan seuraavasti:
- Varantovelvoite = 0, 016 miljardia dollaria * 0% + (0, 124 miljardia dollaria - 0, 016 miljardia dollaria) * 3% + (1 381, 48 miljardia dollaria - 0, 124 miljardia dollaria) * 10%
- Varantovelvoite = 138, 14 miljardia dollaria
Siksi vuodelle 2018 Bank of America on valtuutettu ylläpitämään kassavarantoa 138, 14 miljardia dollaria, joka on melko lähellä omaisuuserien ylläpitämää 148, 34 miljardin dollarin korotettua arvoa.
Lähde: media.corporate-ir.net
Edut ja haitat Kassavarannon suhde
CRR: n edut ja haitat ovat seuraavat:
CRR: n edut
Joitakin kassavarannon etuja ovat:
- Kassavarantoprosentti on ensisijaisesti hyödyllinen hallittaessa järjestelmän rahan tarjontaa edistämällä sujuvaa rahan tarjontaa ja luottoja taloudessa
- Kassavarantoprosentti auttaa kehittämään kaupallisen pankkijärjestelmän kestävää vakavaraisuusasemaa taloudessa.
CRR: n haitat
Joitakin käteisvaraussuhteen haittoja ovat:
- Kun kassavarantoprosenttia nostetaan, jotta pankit pitäisivät suurempia talletuksia keskuspankissa, se johtaa lopulta pankkien lainanottokustannusten kasvuun.
- Kassavarantoprosentin toistuvat muutokset voivat johtaa epävarmaan taloudelliseen toimintaympäristöön liikepankeille.
johtopäätös
Joten voidaan nähdä, että kassavarantoprosentti on keino hallita liikepankkien likviditeettiä ylläpitääkseen kestävää ja sujuvaa pankkijärjestelmää taloudessa.
Suositellut artikkelit
Tämä on opas kassavaranto-osuuteen. Tässä keskustellaan siitä, kuinka kassavaranto-osuus voidaan laskea kaavalla yhdessä esimerkkien ja ladattavan excel-mallin kanssa. Voit myös käydä läpi muiden ehdotettujen artikkeleidemme saadaksesi lisätietoja -
- Käyttöpääoman suhde
- Retentio-suhteen kaava
- PEG-suhteen kaava
- Kassavirtalaskelman suora menetelmä
- Ero CRR: n ja SLR: n välillä
- Kaupallisten pankkien ja sijoituspankkien tärkeimmät erot