Taloudellinen neuvonantaja - määritelmä

"Saatat ihmetellä, mitä" talousneuvoja "tekee rahoillasi ja kuinka ammattilainen määrittää parhaat taloudellisen neuvonantajan investoinnit taloudellisiin tavoitteisiisi ja toimintatapaan sitä kohti. Seuraavissa linjoissa eritellään askel askeleelta talousneuvojan toiminta ja mitä hän tekee parhaiten valitakseen parhaimmat sijoitukset sinulle ”.

Kuinka tulla talousneuvojaksi?

Talousneuvoja, yksinkertaisesti sanottuna, on ammattilainen, joka auttaa asiakkaitaan käsittelemään erilaisia ​​henkilökohtaisia ​​rahoitusta koskevia kysymyksiä oikean suunnittelun avulla. Talousneuvojat käsittelevät taloudellisia ongelmiamme, aivan kuten lääkäri, joka hoitaa terveysongelmaamme. Pelkästään verolakien tai sijoitusrahastojen tuntemus tai kuinka ostaa ja myydä osakemarkkinoilla ei tarkoita, että et tarvitse taloudellista neuvonantajaa. He ovat ammattilaisia, jotka ovat ansainneet asianmukaisen taloudellisen neuvonantajan sertifikaatin, oppineet strategioita markkinoille ajamiseksi ja heillä on tyhjentävät tiedot ja ymmärrys siitä, miten rakentaa uudelleen henkilön taloudellinen sotku. Heidän odotetaan laativan vankan ja pitkän aikavälin suunnitelman, joka auttaa asiakkaitaan saavuttamaan tulevat taloudelliset tavoitteensa.

Taloudellinen neuvonantaja on suunnittelukumppani. Sinä ja neuvonantajasi yhdessä asetat sekä taloudelliset että henkilökohtaiset tavoitteet ja selvittää, kuinka suuri osa siitä voitaisiin muuttaa todellisuudeksi. Jos esimerkiksi haluat ostaa loma-asunnon tai lähettää lapsesi yliopistoon 10 vuoden kuluttua, tarvitset ammattilaisen, joka muuntaa nämä suunnitelmat todellisuudeksi. Täällä talousneuvoja tulee kohtauspaikkaan.

Rahoitussuunnittelijan odotetaan koskevan useita asioita, kuten säästömääriä, tarvitsemiasi tilityyppejä, kuten luottamusta, eläkkeelle siirtymistä jne., Asuntolainoja, lainoja ja velkoja, vakuutustyyppejä, kuten pitkäaikaishoito, termi, vammaisuus tai muut, sekä verosuunnittelu ja kiinteistöjen hallinta.

Arvokkaiden neuvojen laajentamisen lisäksi talousneuvoja on myös kouluttaja. Osa hänen tehtävästään on auttaa ymmärtämään, mikä on mukana tulevien tavoitteidesi saavuttamiseksi. Talousneuvojien koulutusprosessiin sisältyy usein yksityiskohtaista apua taloudellisissa asioissa, kuten budjetoinnissa ja perussäästöissä. Talouden suunnittelija neuvoo sinua ymmärtämään myös monimutkaisempia asioita, kuten vakuutusta, sijoitus- ja tuloveroa.

Ensimmäinen askel talouden suunnittelupalvelussa on ymmärtää nykyinen taloudellinen tilanne. Et voi suunnitella asianmukaisesti tulevia sansia tietäessäsi miten seisot tänään. Sinun tulee täyttää laaja kyselylomake, jonka antaa neuvonantaja. Nämä kysymykset auttavat neuvojaa ymmärtämään nykyisen tilanteen ja varmistavat, että hän ei unohda mitään hyödyllistä tietoa.

4 parasta tapaa, joilla talousneuvoja voi auttaa sinua:

# 1. Kysely

Talousneuvojan liiketoimintasuunnitelman ensimmäinen rooli työskentelee kanssasi tietääksesi omaisuutesi, velat, tulot ja kulut. Sinun on myös paljastettava tulolähteet, tuleva eläke, eläketarpeesi ja muut pitkäaikaiset taloudelliset velvoitteet. Kaikki nykyiset ja odotetut investoinnit, lahjat, eläkkeet ja muut tulolähteet luetellaan ja ennustetaan tulevaisuutta varten.

Kyselysi rahoitusneuvojan sijoitusosa kerää tietoa subjektiivisemmista aiheista, kuten riskikapasiteetista ja suvaitsevaisuudesta. Neuvonantaja yrittää ymmärtää liittyvän riskin, koska se auttaa häntä määrittämään omaisuuden allokoinnin. Sinun on ilmoitettava neuvonantajalle myös sijoitusasetuksistasi. Haluatko mieluummin sijoitusrahastoihin vai yksittäisiin joukkovelkakirjalainoihin ja osakkeisiin vai molempiin?

Alustavassa arvioinnissa otetaan huomioon myös suuret varainhoitoon liittyvät kysymykset, kuten vakuutus- ja veroasiat. Taloudelliselle neuvonantajalle on tiedotettava nykyisistä kiinteistösuunnitelmistasi ja muista sinua ohjaavista ammattilaisista, kuten lakimiehestäsi tai kirjanpitäjästäsi. Kun taloudellinen neuvonantaja ymmärtää nykyisen taloudellisen tilanteen ja tulevaisuudennäkymät, voit työskennellä yhdessä kehittääksesi suunnitelman taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi.

# 2. Taloudellisen neuvonantajan liiketoimintasuunnitelma

Taloudellisen neuvonantajan liiketoimintasuunnitelman todellinen rooli suunnitellaan kyselylomakkeen täyttämisen jälkeen ja sinä ja neuvonantaja osallistutte keskustelujen sarjaan tältä osin. Se alkaa yhteenvedolla kyselyn keskeisistä havainnoista. Suunnitelma sisältää yhteenvedon nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi, joka sisältää nettovarallisuuden, velat, varat ja käyttö- ja likvidepääoman. Se kuvaa myös tavoitteet, joista keskustelit suunnittelijan kanssa.

Taloudellisen neuvonantajan liiketoimintasuunnitelma jaotellaan useisiin aiheisiin, jotka sisältävät riskisi suvaitsevaisuuden, pitkäaikaishoidon riskit, kiinteistöjen suunnittelun ja muut yksittäisiin tilanteisiin liittyvät tärkeät ja tulevat taloudelliset kysymykset.

Taloudellisen neuvonantajan liiketoimintasuunnitelma luo erilaisia ​​simulointeja parhaista ja pahimmista todennäköisistä skenaarioista riippuen odotettavista nettotuloistasi ja nettovarallisuudestasi eläkkeelle siirtymisen aikana. Siinä tarkastellaan varallisuuden kohtuullisia nostoprosentteja eläkkeelle siirtymisen aikana. Talousneuvojan liiketoimintasuunnitelman on lisäksi päästävä selviytymiskysymyksiin ja selviytyvän kumppanin todennäköiseen taloudelliseen skenaarioon.

Muita asioita, jotka talousneuvonantajan tulisi harkita, ovat muun muassa rahamäärä, joka tarvitset tavoitteidesi saavuttamiseksi. Taloudellisen neuvonantajan on myös harkittava mahdollisuutta rahan pois jättämiseen ja toteutettava toimenpiteitä sen varmistamiseksi, ettei tapahdu.

Kun suunnitelma on valmis, sinun on keskusteltava neuvonantajan kanssa siitä, onko muutoksia tarpeen. Sitten olet vihdoin valmis ottamaan sen käyttöön.

Suositellut kurssit

  • Suorituksen johtamisen kurssit
  • Ilmailualan sertifiointikurssin osat
  • Digitaalisen markkinoinnin verkkokurssi

# 3. Toimintavaiheet taloudellisen neuvonantajan varmentamiselle

Suunnitelma nyt valmis, taloudellisen neuvonantajan varmenne määrittelee varojen allokoinnin, joka sekä sinun riskikapasiteetti että suvaitsevaisuus vastaa. Varojen allokointi on vain ohjekirja sen määrittämiseksi, mikä prosenttiosuus rahoitussalkusta jakautuisi valittuihin omaisuusluokkiin. Sijoittajille, jotka eivät halua ottaa riskejä, olisi enemmän sijoituksia käyttöomaisuuteen. Toisaalta riskinottajat todennäköisesti nojaavat enemmän osakkeisiin.

Kaikki taloudellisen neuvonantajan liiketoimintasuunnitelmat toimivat niiden edustamien yritysten sijoituspolitiikan mukaisesti, kun ne ostavat tai myyvät rahoitusvaroja. Talousneuvontayritykset ajavat erityistä lähestymistapaa. Sijoitusten valintaprosessit vaihtelevat yrityksissä. Monet taloudellisen neuvonantajan liiketoimintasuunnitelmat työskentelevät yhden rahastoyhtiön kanssa ja taloudellisen neuvonantajan sijoitus on rajoitettu tähän tarjoajaan. Toiset voivat sekoittaa joukkovelkakirjalainoja, yksittäisiä osakkeita ja muita rahoitusvaroja, kuten kiinteistörahastoja, hyödykkeitä, ja jopa vaihtoehtoisia varoja, kuten taide- ja antiikkikolikoita. Sinulle kuluttajana on tärkeää ymmärtää, mitä talousneuvojan liiketoimintasuunnitelma suosittelee ja miksi.

Monien finanssialan neuvontayritysten keskuudessa on yleistä valita rahoitusvälineitä, jotka vastaavat asiakkaan riskiprofiilia. Esimerkiksi 50-vuotiaalla miehellä, joka on jo säästänyt tarpeeksi eläkkeelle ja joka on enimmäkseen kiinnostunut pääoman säilyttämisestä, on todennäköisesti konservatiivinen varojen allokointi 60 prosenttia käyttöomaisuudessa ja 40 prosenttia varastossa. 40-vuotias mies, jolla on pienempi nettovarallisuus ja halukkuus ottaa suurempia riskejä rakentaakseen rahoitusportfolionsa, voisi mennä 60% osakkeisiin, 30% käyttöomaisuuteen ja 10% vaihtoehtoisiin sijoituksiin. Vaikka tekijä otetaan huomioon rahoitusneuvojien sijoitusfilosofiassa, henkilökohtainen salkku sopisi tarpeisiisi. Kun tarvitset rahaa, tulevaisuuden ja nykyiset tavoitteesi ja sijoitusfilosofia vastaavat tarpeitasi.

# 4. Jatkuva seuranta

Talousneuvontayrityksesi antavat sinulle säännöllisesti lausuntoja, jotka päivittävät sinut taloudellisen neuvonantajan sijoitussalkustasi. Hän asettaa säännölliset kokoukset tavoitteiden ja edistymisen tarkastelemiseksi tavoitteen saavuttamiseksi. Voit tavata myös etäyhteydellä videoneuvotteluiden kautta. On aiheellista kuulla taloudellista neuvonantajaasi, jos koet merkittäviä muutoksia elämässä, koska se saattaa vaikuttaa suurempiin taloudellisiin näkymiin.

Kuinka löytää oikeat talousneuvojat Yritykset?

Kaikki alkaa oikean ammattilaisen palkkaamisesta. Kaikki niistä eivät välttämättä sovi sinulle. Mutta on suositeltavaa mennä sertifioituun rahoitussuunnittelijaan (CFP), mikä on merkki uskottavuudesta, tosin ei takaa samaa.

Aloita kysymällä läheisiltä ihmisiltä, ​​voivatko he suositella neuvonantajaa. Jos sinulla on lapsia, kysy kollegalta, jolla on samanlainen perhetilanne. Toisaalta, jos olet yksin ja vasta aloittamassa taloudellisen neuvonantajasi sijoitusta, tutustu ystävään, joka on samassa veneessä. Palkkaa joka tapauksessa suunnittelija, jolla on kokemusta palvella asiakkaita samanlaisessa elämänvaiheessa kuin sinä.

Vinkkejä oikeiden taloudellisten neuvonantajien löytämiseen

Seuraavassa on vinkkejä oikean talousneuvojien yrityksen selvittämiseen:

  • Harkitse maksurakennetta

Haluat yleensä välttää palkkiopohjaisia ​​talousneuvojia. Komissiolla työskentelevillä ammattilaisilla on todennäköisesti vähemmän kuin altruistinen kannustin ajaa tiettyä sijoitusrahastoa tai henkivakuutusta, jos he saavat leikkauksia tuloista.

Samanaikaisesti maksupohjaiset neuvonantajat eivät välttämättä ole täysin täydellisiä. Taloudellisen neuvonantajan sijoitus, joka on 2% koko vuosittaisesta varoistasi, ei ehkä rohkaise sinua tekemään sijoituksiasi tai ostamaan maata ja kiinteistöjä, vaikka ne olisivatkin oikeita liikkeitä jossain elämäsi vaiheessa. Tämä johtuu siitä, että heidän palkkionsa voivat vähentyä.

Jos olet vasta aloittamassa ja sinulla ei ole paljon omaisuutta, taloudellinen neuvonantaja, joka veloittaa palkkiot tunneittain, voisi olla paras vaihtoehto. Ne ovat parhaita, jos vaatimuksesi ovat melko yksinkertaisia. Tunneittain taloudelliset suunnittelijat ovat tyypillisesti niitä, jotka rakentavat käytäntöään. Tämä tarkoittaa, että he pitävät enemmän huolta taloudesta. Hyvä palvelu auttaa sinua saamaan suosituksesi ja pussittamaan uusia asiakkaita. Monet kokeneet suunnittelijat pitävät mieluummin tuntiperusteista työskentelyä, koska he nauttivat työskentelystä nuorten asiakkaiden kanssa, joilla on vain varaa palkata joku tällä hinnalla.

  • Etsi tytäryhtiö

Tämä tarkoittaa, että talousneuvoja on luvannut pyrkiä asiakkaan etuihin. Taloudellisia suunnittelijoita, jotka eivät ole tytäryhtiöitä, pidetään usein alle nimellisarvon, jota kutsutaan kestävyysstandardiksi. Tämä tarkoittaa sitä, että minkä tahansa tuotteen he myyvät sinulle, sen on oltava sopiva, vaikka se ei olisi sinun parhaan edun mukainen. Tämä on erittäin tärkeää ja voi olla kaupan rikkoja, jos palkattava neuvonantaja ei ole tytäryhtiö.

  • Taustatarkistus

Aloita näillä kahdella kysymyksellä: Ovatko sinut koskaan tuomittu mistään rikoksesta? Oliko jokin markkinoiden sääntelyelin tai toimialaryhmä joutunut tutkimaan väitettyjä väärinkäytöksiä, vaikka et ole vastuussa tai syyllinen? Etsi sitten viitteitä nykyisistä asiakkaista, etenkin sellaisista, joilla on samanlaiset tavoitteet kuin sinä.

  • Tarkista käyttöoikeustiedot

Hae valtakirjaa verkosta. Katso, kuka tarjoaa ja hallinnoi heitä. Soita sitten järjestelmänvalvojalle tarkistaaksesi, ovatko talousneuvojan valtuudet oikeita. Valtakirjat myöntävillä organisaatioilla tulisi olla itsensä hyväntahtoisuus. Taloudellisen neuvonantajan sertifikaatti on helppo ladata. Jos neuvonantaja on CFP, voit tarkistaa heidän kurinalaisuutensa verkossa.

  • Varo markkinoiden pelaajia

Vaikka legendaarinen sijoittaja Warren Buffet ylittää markkinoiden keskimääräisen, tuskin hänen kaltaisia ​​ihmisiä on todennäköisesti tarpeeksi. Nouse ylös ja kävele pois, jos hän ensimmäisessä tapaamisessa taloudellisen neuvonantajan kanssa alkaa ennustaa markkinoita ja miten voittaa olosuhteet. Kukaan neuvonantaja ei voi turvallisesti ennustaa taattuja tuottoja. Jokainen yrittäjä ottaa varmasti riskin, joka ei ole sinulle mahdollista.

Kysyminen joku voittaa markkinoita, etenkin lyhyellä aikavälillä, voisi olla hyvä lakmusti ennen rahoitussuunnittelijan palkkaamista. Hyvä suunnittelija antaa sinulle hyviä neuvoja useista asioista, ei pelkästään investoinneista. Ennen kuin kerrot heille, heidän tulee kysyä sinulta riskihaluasi ja mielessäsi olevasta aikataulusta. Jos neuvonantaja ylpeilee siitä, kuinka paljon hän on saavuttanut muiden asiakkaiden kanssa, ja pohtii kyvystään auttaa saavuttamaan tavoitteesi, he eivät ehkä ole suureksi avuksi tavoitteidesi saavuttamisessa. Useimmissa tapauksissa tällaiset neuvonantajat ovat kiinnostuneita vain palkkioista.

johtopäätös

Kaikki palveluita tarjoavat talousneuvojien työpaikat eivät ole identtisesti koulutettuja tai pystyvät jatkamaan samaa palvelutasoa. Kun teet sopimuksen neuvonantajan kanssa, varmista, että hän on ymmärtänyt taloudellisen tilanteen ja tavoitteesi oikein. Tarvittaessa hänen tulisi neuvoa sinua muuttamaan tavoitteita pätevistä syistä. taloudellisen neuvonantajan sertifikaatin löytäminen ennen suunnittelijan osallistumista. Maksurakenteen tulisi myös olla sopiva. Älä mene vain nimien mukaan. Tunnetuimmat veloittavat todennäköisesti korkeammat maksut, ja jos investointisi ovat pieniä, et välttämättä pysty varaamaan niitä. Yritä palkata joku, joka tarjoaa enemmän kuin vain taloudellisia neuvoja. Hänen tulee auttaa sinua vähentämään velkojasi ja lisäämään varojasi. YKP: n vuokraus on kiistatta järkevämpi valinta. Muista, että se on rahasi ja ennen kuin allekirjoitat pisteviivoilla, varmista, että ne ovat turvallisissa käsissä.

Suositeltava artikkeli

Tämä on opas, kuinka tulla talousneuvojaksi. Tässä keskustellaan neljästä parhaasta tavasta, joilla talousneuvojan roolit voivat auttaa sinua, ja meidän on myös tutkittava, kuinka löytää oikeat taloudellisen neuvonantajan yritykset. Voit myös tarkastella seuraavaa artikkelia saadaksesi lisätietoja -

  1. Velka vs. pääomaerot
  2. Taloudellisen suunnittelijan liiketoimintasuunnitelma 6 suosituinta vinkkiä Edut | haittoja
  3. Täydellinen hyödyllinen asiakasopas rahoitussuunnitteluun
  4. Q&A sijoituspankkitoiminnasta
  5. Miksi talouskasvatus on paras sijoituksesi?
  6. Markkinoinnin suunnitteluprosessi: 5 tärkeintä vaihetta

Luokka:

Yrittäjyyden kehittäminen