Ero annuiteetin ja IRA: n välillä
Annuiteetti on vaihtoehto, jossa määräajoin nostetaan. Tämä on sijoittajan ja kolmannen osapuolen välinen sopimus, jossa sijoittaja maksaa koko summan yhtiölle ja saa erän, kun eläkeikä on saavutettu. Siksi annuiteetti tarjoaa tasaisen tulon eläkeiän saavuttamisen jälkeen. IRA: ssa sijoittajat sijoittavat jonkin verran rahaa eläkesäästöihin keksijän työnantajan tilille. Ne ovat samanlaisia kuin annuiteetit siten, että rahaa kohdennetaan eri omaisuusluokkiin. Tämä tili sisältää rahasumman, joka pidetään syrjään verotettavaa tiliä.
Mikä on annuiteetti ja miten se toimii?
Eläkevakuutukset ovat vakuutustuotteita, jotka on suunniteltu tarjoamaan sijoittajille tulot. On annuiteetteja, joihin sisältyy myös kuolemaetuuksia ja jotka tarjoavat edunsaajille ennalta määrätyn määrän äkillisen kuoleman tapauksessa ennen toimikauden päättymistä. Elinkorkoja voidaan tuoda verotuksellisella tilillä olevalla rahalla. Eläkkeet voivat olla yhteisomistuksessa
Mikä on IRA ja miten se toimii?
Rahat voidaan maksaa ennen veroja, eikä veroja veloiteta ennen kuin kaikki peruutukset tehdään. Peruutuksista peritään 10% vero. Näihin tapauksiin liittyy kuitenkin poikkeuksia, kuten talon ostaminen ensimmäistä kertaa, rangaistusta ei vaadita. IRA perustuu myös tuloihin, ja tietyn tulotason alapuolella olevat henkilöt eivät välttämättä ole tukikelpoisia.
Head to Head -vertailu eläkevakuutuksen ja IRA: n välillä (infografia)
Alla on 13 tärkeintä eroa annuiteetin ja IRA: n välillä: 
Keskeiset erot annuiteetin ja IRA: n välillä
Molemmat annuiteetit vs. IRA ovat suosittuja valintoja markkinoilla; keskustelemme joistakin suurimmista eroista annuiteetin ja IRA: n välillä
- Annuiteetti ei ole verovähennyskelpoinen, kun taas IRA on joko osittainen tai koko summa on verovähennyskelpoinen.
- Eläkevakuutuksen peruutukset eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta ne sallivat IT: n lykkäyksen, kun taas IRA: n peruutukset ovat verovapaita.
- Eläkevakuutukset tarjoavat henkivakuutuksen. (Tietty maksu on ehkä maksettava). IRA: lla on raja vuosittaisille maksuille.
- Se on parasta eläkkeelle siirtyville henkilöille edunsaajien kanssa. Ja sopii parhaiten henkilöille, jotka tarvitsevat kiinteitä maksuja eläkkeellä. IRA sopii omavaraisille sijoittajille ja eläkeikään poissa oleville henkilöille.
- Annuiteetin hallinnointipalkkiot ovat korkeammat, kun taas IRA: n hallinnointipalkkiot ovat suhteellisen alhaisemmat
- Seuraavassa on annuiteetin päätyypit.
Kiinteät eläkkeet
Korkotason muutokset tai markkinoiden vaihtelut eivät vaikuta tällaisiin annuiteettityyppeihin, joten ne ovat turvallisimpia annuiteettityyppejä. Kiinteitä annuiteettityyppejä ovat välitön annuiteetti ja viivästynyt annuiteetti. Välittömässä eläkkeessä sijoittaja saa maksut heti, kun hän tekee ensimmäisen sijoituksen. Laskennallisessa annuiteetissa rahaa kerätään ennalta määrättyyn ajanjaksoon ennen maksujen alkamista.
Muuttuvat annuiteetit
Nämä annuiteetit, kuten nimestä voi päätellä, ovat luonteeltaan vaihtelevia ja antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkeaa tuottoa sijoittamalla omaan pääomaan tai joukkovelkakirjalainoihin. Tuotot riippuvat näiden varojen suorituskyvystä. Tämä on tarkoitettu sijoittajille, jotka ovat valmiita ottamaan riskejä.
- Seuraavassa on IRA: n päätyypit
Perinteinen IRA
Rahastoista ei kanneta veroa, elleivät ne peruuteta. 10%: n sakko peritään, jos ne peruutetaan ennen eläkkeelle jäämistä.
Roth IRA
Rothin tapauksessa IRA-rahastot verotetaan vuosittain. Vuotuiset maksut suoritetaan verojen jälkeen, joten eläkekaudella ei peritä mitään maksua. Tämän vaihtoehdon katsotaan olevan hyödyllisempi kuin perinteisen IRA: n.
- Eläkevakuutus voi olla yhteisomistuksessa, kun taas IRA on tarkoitettu vain yhdelle henkilölle. Jokaisella perheen henkilöllä on oltava oma IRA
- Vetämismaksut ovat raskaita. Siellä voi olla myynnin palkkioita. Sisäänrakennettua maksunhallintaa ei ole.
Annuiteetti vs. IRA-vertailutaulukko
Katsotaanpa 13 suosituinta vertailua annuiteetin ja IRA: n välillä
| Annuiteetin ja IRA: n vertailun perusteet |
elinkorko |
IRA |
| Tarkoitus | Elinkorko on vakuutustuote | IRA on sijoitustuote |
| Verottaa | Annuiteetti ei ole verovähennyskelpoinen | IRA: ssa joko osittainen tai koko summa on verovähennyskelpoinen |
| nostot | Annuiteettivähennykset eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta ne sallivat IT: n lykkäyksen | IRA sallii verovapaat nostot |
| vakuutus | Eläkevakuutukset tarjoavat henkivakuutuksen. (Tietty maksu on ehkä maksettava) | IRA ei tarjoa henkivakuutusta |
| Avustukset | Annuiteetilla ei ole rajoitusta suoritettaville maksuille | IRA: lla on raja vuosittaisille maksuille |
| Joustavuus | Annuiteetilla on enemmän joustavuutta rahan nostamisessa | IRA ei anna joustavuutta rahan nostoon |
| Säätö | Annuiteetti on sijoitustuote, ja sen tarjoavat myös vakuutusyhtiöt | IRA: ta säätelee hallitus, ja se selitetään laillisella kielellä |
| hyötyjä | Toimii lisärahastona, eikä sillä ole mitään rajoituksia | IRA tarjoaa veroetuja ja voidaan sovittaa yhteen rahanhallinnan kanssa |
| haitta | Vetämismaksut ovat raskaita. Siellä voi olla myynnin palkkioita | Sisäänrakennettua maksunhallintaa ei ole |
| Paras Käytetty | Se on parasta eläkkeelle siirtyville henkilöille edunsaajien kanssa
Sopii parhaiten henkilöille, jotka tarvitsevat kiinteitä maksuja eläkkeellä | IRA sopii omavaraisille sijoittajille
Eläkeikää poissa olevat henkilöt |
| Tyypit | Kiinteä ja muuttuva annuiteetti ovat kaksi annuiteetin päätyyppiä | Perinteinen IRA ja Roth IRA ovat kaksi päätyyppiä IRA |
| omistaminen | Elinkorko voi olla yhteisomistuksessa | Perinteinen IRA ja Roth IRA ovat kaksi päätyyppiä IRA |
| palkkiot | Annuiteettipalkkiot ovat korkeammat | Maksettavat maksut ovat yleensä alhaisemmat kuin annuiteetti |
Johtopäätös -
Sekä Annuity vs. IRA tarjoaa moitteettomat eläkesuunnitelmat, jos niitä hoidetaan oikein. Annuiteetilla on suuri määrä vaihtoehtoja, kun taas määritellyllä IRA: lla on kahden tyyppisiä vaihtoehtoja: perinteinen ja Roth. Suurin ero annuiteetti vs. IRA-järjestelmien välillä on vakuutusmaksurajassa. IRA: n maksuosuuksia rajoitetaan rajoitetuilla varoilla, kun taas tällaiset rajoitukset eivät vaikuta annuiteettiin. Molemmat Annuity vs. IRA -tuotteet tarjoavat mahdollisuuden kasvattaa ja kasvattaa sijoitustasi verojen perusteella. Tärkeä huomautus on, että nämä sijoitukset eivät ole toisiaan poissulkevia ja että sijoittaja voi halutessaan sijoittaa molempiin tuotteisiin. Ei kuitenkaan ole mitään syytä, miksi henkilön tulisi valita molemmat, varsinkin jos hän on käyttänyt veroedun mukaiset tilit.
Suositellut artikkelit
Tämä on opas suurimpaan eroon eläkevakuutuksen ja IRA: n välillä. Tässä keskustellaan myös keskeisistä annuiteetti vs. IRA-eroista infografioiden ja vertailutaulukon kanssa. Saatat myös katsoa seuraavia artikkeleita saadaksesi lisätietoja.
- Suurimmat erot 401 (K) vs. Roth IRA
- Sissamarkkinointi vs virusmarkkinointi
- Rahoituksen ja talouden väliset erot
- Sijoitusten ja säästöjen vertailu