Johdanto lainahaisiin
Lainahait ovat lainoja, jotka annetaan järjettömästi korkein korkoin ja lainoihin liitetyin ehdottomin ehdoin. Vaikka se näyttää laittomalta, tällä alalla on monentyyppisiä organisaatioita, jotka toimivat laillisesti ja lain valvonnassa. Argumentti tällaisen organisaation kyvystä auttaa taloutta vahingoittamaan sitä yhteiskunnalle on edelleen melko keskustelun kohteena. Tässä artikkelissa yritämme tuoda esiin väitteiden molemmat puolet ja jättää johtopäätöksen lukijan päättää.
Esimerkkejä lainahaista
Otetaan esimerkki lainahaiden ymmärtämiseksi paremmin.
Kuinka paljon he lataavat?
Otetaanpa esimerkki Yhdysvaltojen normaalista pankkijärjestelmästä.
Lainoja on yleensä kahta tyyppiä: vähittäislainat ja institutionaaliset. Vähittäislainoissa on kaksi tapaa saada laina laillisesti - pankit ja PayDay-lainat. PayDay-lainat ovat lainahait, joista tämä keskustelu on.
Yhdysvallat käyttää luottoluokitusjärjestelmää vähittäislainoihin. Lainan korot muuttuvat riippuen henkilön luottotuloksesta. Minimikorko on noin 4–5 prosenttia Yhdysvaltain keskuspankin kanssa. Tietolähde on täällä. Nyt mennään katsomaan kuinka paljon keskimäärin PayDay-laina veloittaa. CNBS teki raportin palkkapäivälainojen koroista, ja lähde löytyy täältä. CNBS: n mukaan keskimääräiset lainat maksavat jopa 10-kertaisesti luottokorttiyhtiön veloitukseen, jotka itse ovat melko korkeita. Lisäksi joissain valtioissa lainojen korkein korko oli 700%. Korot ovat keskimäärin noin 300%.
Esimerkkejä yrityksistä
1 tunnin laina USA on yritys, joka myöntää lainoja ja kuten nimestä käy ilmi, yhdessä tunnissa. Edellytykset ovat yksinkertaiset, Yhdysvaltain kansalainen, jolla on yli 1000 dollarin kuukausitulot, voi täyttää tiedot ja saada lainansa hyväksytyksi tunnissa. Mikään pankkilaitos, vaikkakin laillinen, ei säätele näitä lainoja. Jos henkilö ei maksa, lainanantaja ei voi käyttää valtion elimiä toimiin häntä vastaan. Tällaisia instituutioita on vain noin 25: ssä 50: stä valtiosta. Loput ovat säänneltyjä palkkapäivälainoja.
Esimerkkejä laittomista lainahaista
Saadaksesi lisätietoja lainahaista, turvaudumme Robert Mayerin kirjoittamaan asiakirjaan, jonka otsikko on Lainahait, korkokatot ja sääntelyn purkaminen. Paperi löytyy täältä. Tässä artikkelissa hän puhuu tapauksista, joissa on lainahaita (lainanantajia), jotka liittyvät rikollisperheisiin. On olemassa useita tapauksia, joissa järjestäytynyt rikollisuus, joka käytti väkivaltaa tai uhkasi toimia väkivaltaisesti velan maksamiseksi. Kongressi tuli ja säästi heitä myöhemmin.
Miksi ihmiset menevät lainahaille?
Miksi ihmiset menevät lainaan, jolla on korkeammat korot ja suuremmat uhat? Kysymys voi näyttää siltä, että sen ei pitäisi tapahtua, mutta on monia muita tekijöitä, jotka tulevat peliin. Pohjimmiltaan pankeilla on vähimmäissumma, joka on lainattava lainoista. Ja jopa tämän määrän vuoksi on käynyt läpi pitkä ja rasittava prosessi. Yhdellä on oltava kaikki vaadittavat asiakirjat, mikä on yksi tärkeimmistä syistä, miksi ihmiset menevät palkkapäivälainoihin. Koko prosessi ei ole vaivan arvoista, varsinkin kun yhdelläkään ei ole kaikkia vaadittuja yksityiskohtia. Helpon lainausjärjestelmän saatavuus on tärkein syy, miksi ihmiset turvautuvat tällaisiin lainoihin. Joten lopuksi syyt ovat
- Pankkien lainan vähimmäismäärä
- Lainanottajan luottotiedot
- Ja prosessin vaivaa
- Laitosten saatavuus
Lainahaiden edut ja haitat
Seuraavat ovat lainahaiden edut ja haitat -
Lainahaiden edut
Vaikka sana voi näyttää siltä, että se on erittäin kielteinen termi, tällaisilla lainoilla on tosiasiallisesti joitain käyttötarkoituksia. Varsinkin perinteisten lainojen rajoitusten vuoksi.
- Nämä lainat tekevät luotonannosta ja lainanotosta helppoa, koska prosessivirralle on vähennetty useita vaiheita.
- Näiden lainojen mahdollisuus olla saatavana kaikkialla maassa tekee niistä huomattavasti helpommin saatavissa olevia.
- Ihmisille, joilla ei ole suurta luottotulosta, palkkapäivälainat voivat olla ainoa tapa lainata.
Lainahaiden haitat:
- Maksusyklit ovat yleensä hämmentäviä. He yrittävät edeltää sääntöjen kirjoittamista monimutkaisesti ja ihmisten tietämättömyyttä.
- Jotkut palkkapäivälainat asettavat viikkomaiset korot, toiset vuotuiset ja toiset päivät. Tällaiset monimutkaiset korkolaskelmat vaikeuttavat lainanottajan laskea tarkkaa kokonaismäärää.
- Palkkapäivälainoja on vaikea maksaa. Itse asiassa joskus takaisinmaksu on melkein mahdotonta. On useita tapauksia, joissa ihmiset eivät ole pystyneet maksamaan takaisin, ja heitä on häiritty ja joissain tapauksissa väkivaltaisesti.
- Koska ne eivät toimi valtion virastojen rajoissa, oikeudellisia komplikaatioita ei voida hoitaa yleisellä oikeusjärjestelmällä.
- Suurinta osaa näistä lainoista ei ilmoiteta luottoluokituslaitoksille. Tämän vuoksi näiden lainojen kohta on moitteeton. Jos lainanottajan luottotulos ei parane, ei ole mitään syytä ottaa lainoja.
johtopäätös
Lainahait ovat lainoja kalliilla kustannuksilla, mutta niillä on omat edut. Vaikka edut eivät kumota negatiivisia, ihmiset päättävät käyttää sitä, koska joskus se on ainoa tapa. On olemassa useita raportteja ja tutkimuksia, joissa tutkittiin lainahaiden vaikutuksia muuhun talouteen. Olemme keskustelleet lyhyesti tällaisten lainojen laittomien ja laillisten järjestelmien vaikutuksista, kuinka hallitus yritti säännellä niitä. Jopa silloin, kun hallitus yritti säännellä niitä, laittomat tavat ovat edelleen olemassa tällaisten lainojen saatavuuden vuoksi. Pankkijärjestelmän avaaminen ja oikeudellinen sääntely auttavat heitä olemaan turvallisempia sen sijaan, että yrittäisivät sulkea ne kokonaan.
Suositellut artikkelit
Tämä on ollut opas lainahaille. Tässä keskustellaan lainahaiden esittelystä ja esimerkkeistä sekä eduista ja haitoista. Voit myös käydä läpi muiden ehdotettujen artikkeleidemme saadaksesi lisätietoja -
- Esimerkkejä osakepääomasta
- Esimerkkejä monopolistisesta kilpailusta
- Kiinteä omaisuus esimerkkejä
- 7 suosituinta esimerkkiä mahdollisuuskustannuksista