Ero lainojen ja ennakkomaksujen välillä
Näiden kahden käsitteen keskipisteessä on raha ja ajoitus. Raha on olennainen osa liiketoimintaa. Jokaisella yrityksellä on oltava riittävästi rahaa tai varoja taskussaan liiketoiminnan hoitamiseksi sijoitustarkoituksiin. Voi esiintyä tilanteita, joissa yksityishenkilö tai yritys voi tarvita varoja velvoitteidensa täyttämiseksi. Tämä tarve täytetään lainoilla vs. ennakkomaksuilla. Ajoitus on toinen välttämätön tekijä, joka tuodaan esiin. Jokainen henkilö, joka antaa rahaa tai "lainaa rahaa", haluaa rahansa kasvaa ja tulla takaisin. Rahan kasvu tapahtuu ajan myötä.
Mikä on laina?
Rahoitusorganisaation toiselle yritykselle tai yksityishenkilölle myöntämän velan muodossa vastineeksi saman summan takaisinmaksu tulevaisuudessa samanaikaisesti korkoineen.
Kumpikin kauppaan osallistuva osapuoli sopii lainan ehdoista ennen varojen vaihtoa. Tämä sopimus sisältää tyypillisesti
- Lainattu määrä
- Takaisin maksettava määrä,
- Suoritettavien maksujen lukumäärä,
- Takaisinmaksuaika,
- Ja mahdolliset vakuudet.
Vakuus on lainanottajan hallussa oleva omaisuus, jolla on sama arvo tai suurempi arvo kuin lainatulla määrällä. Tämä on lainanantajan turvallisuustarkoitusta varten tilanteessa, jossa lainanottaja saattaa laiminlyödä takaisinmaksun.
Lainanottaja maksaa lainasumman takaisin korkoineen. Hän voi suorittaa maksun kertakorvauksena tai erämaksuna. Nämä ehdot määritellään yleensä edellä mainitussa sopimuksessa.
Nämä lainanantajan lainanottajalle lainaamat varat käytetään tarkoituksiin, kuten pääomavaatimuksiin, koneiden hankintaan, talonrakennukseen jne. Määrä maksetaan takaisin vuosien ajan eikä lyhyellä aikavälillä (vuoden sisällä).
Ennen rahan lainaamista luottolaitos tarkistaa lainanottajan uskottavuuden. Luotettavuus on lainanottajan taloudellista tilaa tai kykyä maksaa lainat takaisin. Tämä analyysi perustuu yrityksen historiaan rahoitustapahtumista. Uskottavuus päättää myös koron, jolla lainanottaja maksaa takaisin lainanantajalle.
Keskittyminen lainojen luokitteluun,
- Perustuu turvallisuuteen
- Vakuudellinen laina: Laina, jolla on vakuus.
- Vakuudettomat lainat: Laina, jolla ei ole pantattavaa omaisuutta / vakuutta. Mukana on korkeampi korko verrattuna vakuutettuun lainaan.
- Perustuu takaisinmaksuun
- Aikalaina: Koko lainan määrä (mukaan lukien korot), joka maksetaan tulevaisuudessa määritellyllä tiedolla.
- Erälaina: Sarja pieniä määriä (jokainen maksu sisältää osan koroista ja lainan määrästä) jaettuna ajanjaksolle. Määrä voidaan jakaa tasaisesti tai sopimuksessa mainitulla tavalla.
- Vaatimuslaina: Summa ja korot maksetaan takaisin lainanantajalle hänen pyynnöstään tai 'vaatimuksesta'.
Tällaisten lainojen tarkoitus voi olla
- Auto laina
- Asuntolaina
- Koulutuslaina
- Kaupallinen laina
- Henkilökohtainen laina
Mitä ennakot ovat?
Rahoituslähde, jonka pankit tarjoavat yrityksille lyhytaikaisten (alle vuoden) tarpeiden täyttämiseksi. Lainojen vastaisesti ennakot ovat luottolimiitti. Ennakkomaksuista päättää keskuspankki (Intiassa RBI) ja pankki lainaa summan.
Ennakkomaksuja helpotetaan yrityksille seuraavilla aloilla:
- Ensisijainen turvallisuus: velallisten hypoteesiointi, vekselit jne. Pankilla on etusijalla lainan takaisinmaksu ennen kaikkia muita yksityisiä velanomistajia yrityksessä
- Vakuuslaina: Kiinteistöjen (maa, rakennukset jne.), Muun käyttöomaisuuden, kuten koneiden, kiinnitys
- Takuut: kumppanien, järjestäjien, johtajien jne. Antama
Erityyppiset pankkisiirrot:
- Lyhytaikainen laina: Koko summa annetaan lainanottajalle kerralla
- Tilinylitys: pankin tarjoama palvelu, jossa asiakas voi nostaa rahaa tililtään tiettyyn ylärajaan saakka
- Laskun osto: Pankin myöntämät ennakot laskujen panttaamisen yhteydessä
- Käteisluotto: Pankin tarjoama varaus, jossa asiakas voi siirtää rahaa panttatun omaisuuserän saakka
Head to Head -vertailu lainojen ja ennakkomaksujen välillä (infografia)
Alla on kuuden tärkein ero lainojen ja ennakkomaksujen välillä
Keskeiset erot lainojen ja ennakkomaksujen välillä
Molemmat lainat vs. ennakot ovat suosittuja valintoja markkinoilla; keskustelemme joistain suurimmista eroista lainojen ja ennakkomaksujen välillä:
- Lainat ovat pitkäaikaisen rahoituksen lähde (tyypillisesti yli vuosi), kun taas ennakot ovat lyhytaikaisen rahoituksen lähde, joka on maksettava takaisin alle vuoden sisällä.
- Ennakkomaksun rahallinen arvo on yleensä pienempi kuin lainaan verrattuna.
- Koska ennakot ovat lyhytaikaisia, myös niiltä peritty korko on pienempi kuin lainojen korko.
- Lainanoton yhteydessä tarvittavat juridiset muodollisuudet ovat aivan liian korkeat ennakkoihin verrattuna.
Lainojen ja ennakkojen vertailutaulukko
Alla on kuusi ylin vertailua lainojen ja ennakkomaksujen välillä
| Lainojen ja ennakkojen vertailun perusteet |
LAINAT |
ENNAKKOMAKSUT |
| Noin | Varat, jotka yksi yhteisö on lainannut tarkoitukseen. (Yleensä pääomaa varten) | Pankin myöntämät lainat yrityksille lyhytaikaisten taloudellisten vaatimustensa täyttämiseksi |
| luonto | Laina on luonteeltaan velkaa | Ennakot ovat luonteeltaan luottolimiitti |
| Ajan kesto | Lainat ovat pitkäaikaisia | Ennakot ovat lyhytaikaisia (enintään yksi vuosi) |
| Vakuuksien vakuudet | Laina voi olla vakuudellinen (vakuudelliset ja vakuudettomat lainat) | Helppoa vain ensisijaista turvaa tai takuuta vastaan |
| Oikeudellinen muodollisuus | Tarvitaan monia oikeudellisia menettelyjä | Lainoihin verrattuna, matala juridinen muodollisuus |
| esimerkki | Kaupallinen laina, koulutuslaina, autolaina, asuntolaina | Lyhytaikainen laina, käteisluotto, yli vekseli |
Päätelmä - lainat vs. ennakot
Kielellä ”ennakkoa” pidetään ”lainana”. Mutta teknisesti ne molemmat lainat vs. ennakot ovat erillisiä. Vaatimuksen perusteella yritys, joka tarvitsee rahoitusta pääomaa varten, saa lainan. Luotonantaja ja lainanottaja sopivat tässä yhteydessä, että kokonaissumma maksetaan takaisin korkoineen tietyn ajanjakson aikana. Yrityksen, joka haluaa ylittää lyhytaikaiset rahoitustarpeensa, on haettava ennakkoja pankista.
Suositeltava artikkeli
Tämä on opas lainojen ja ennakkomaksujen suurimmista eroista. Tässä keskustellaan myös lainojen ja ennakkojen keskeisistä eroista infografioiden ja vertailutaulukon kanssa. Saatat myös katsoa seuraavia artikkeleita saadaksesi lisätietoja -
- Varojen ja velkojen vertailu
- Verohyvitys verovähennys
- Suurin ero CFA: n ja CA: n välillä
- Monopoli vs. monopolistinen kilpailu